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中小企業如何快速融資—實操指南

來源:廣西速佳企業代理咨詢有限公司 日期:2018-11-02 09:30:06 點擊:1080 屬于:工商資訊

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中小企業融資難是制約企業發展的關鍵問題,并且個人資金問題也是目前普遍的現象,造成這種狀況的原因是多方面的,而企業方面對融資工具了解甚少或利用不善,是其中的一個重要因素。


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速佳為更好地服務客戶,之前舉辦了幾場專業融資講座,學員反響積極,后續也陸續提出各種問題,現整理常規的幾種融資方案供大家參考。



資金需求:100萬以內

100萬以內的資金需求,有3種常規的方法可以快速融資:


1、網貸

目前各大互聯網公司都有消費貸款產品,比如阿里的螞蟻花唄,騰訊的微粒貸等,

授信金額500元-30萬不等。

下款快,資料完善最快10分鐘到賬,可以解決企業家的日常急用。

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但是對用戶的網絡各項信用值有要求,例如芝麻信用分等。

網貸利息一般采用日息制,日利率為0.05%,一萬塊錢一天利息為5塊錢。方便靈活,隨用隨借隨還。

2、大額信用卡

建設銀行、光大銀行、浦發銀行等多家銀行辦理高額信用卡,授信5萬-50萬不等。


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銀行信用卡的特點是使用靈活,使用得當,可以做到無息或免息。同時也可以借助信用卡做線上OTO貸款。

但是銀行對個人的征信有要求,之前有逾期等情況,銀行一般會拒絕辦理。

3、信用貸

企業信用貸款,并非抵押貸款,能夠在企業資金鏈短缺的情況下很好的幫助企業,一般授信20萬-200萬


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企業信用貸對公司資質有一定要求,例如:注冊一年以上、法人芝麻分620以上、企業芝麻分1350以上、每半年交稅兩次以上……

但是相對于市面上的金融公司借貸,無抵押、利率低(月息7-9厘),是信用貸最大的優勢。


資金需求:100萬—500萬

資金需求在這個額度的,一般有以下3種方式快速融資:

1、抵押貸款

抵押貸款根據實際的標的物的目前估值而定,標的物價值越高及個人征信越好,額度越高,資料齊全一般在7個工作日內辦理完成,授信金額2萬-500萬不等。


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比較常規的抵押物是房產和汽車,全款房、按揭房皆可辦理,一次抵押,二次抵押。基本要求是中國國籍,25-55周歲,申請地居住或工作滿6個月,半年內無連三累六,無當逾。

2、組合貸
  • 結合個人信用貸、企業信用貸等多種途徑共同組合,例如:
  • 企業信用貸=20-200萬
  • 淘寶+信用卡+分620以上=5-20萬
  • 芝麻分620以上+信用卡=3-15萬
  • 有房有車(按揭)=10-30萬
  • 芝麻分620以上+打卡工資+社保公積金=10-60萬
  • 單信用卡=2-8萬
  • 純白芝麻分620-750=2-15萬
  • 保單=3-15萬

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3、股權融資

結合企業經營現狀,及上下游產業關系,適當稀釋股權,快速融資,同時為公司增加團隊實力。


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股權融資的優勢是企業不承擔債務風險,但是企業估值、股權分配、融資方案以及對于融到的資金用途、權益分配、股東的管理及退出機制都需要專業指導和策劃,否則會影響企業的正常運作。

資金需求:500萬以上

500以上的資金需求可以做常規抵押貸款,但是抵押物相對要求更高。

另外,股權融資更適用大額資金需求,股權融資方式主要有:股權質押、股權轉讓、股權增資擴股、股權私募四種,對于企業的注冊資金、財報等要求相對較高能夠解決資金問題千萬以上級別。


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融資過程中,時效性、合理性、以及用款者利益保障是大家需要關注的問題。

如有任何疑問,可聯系速佳伙伴,速佳現有專業咨詢服務部門為各企業家答疑解惑。


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